31岁小伙公园溺亡，半年前投保4份意外险总额达250万，保险公司疑其自杀拒赔被起诉，那么31岁小伙公园溺亡，保险拒赔，，无法判定自杀还是意外保险怎么赔？为了帮助大家更好的了解相关法律知识，小编整理了相关的内容，我们一起来了解一下吧。

　　一、31岁小伙公园溺亡，保险拒赔，无法判定自杀还是意外保险怎么赔

　　如果公安机关没有确定是自杀，就说明无法排除是意外，那么保险公司应当根据保险合同予以理赔。

　　意外就是指意料之外的不幸事件。自杀是指个体蓄意或自愿采取各种手段结束自己生命的行为。处理案件的关键就是举证责任的分配问题，其次是证据的效力问题，臆测、怀疑、推理都不是证据，需要拿出有效证据证明。自杀是有观察期的，两年以后才理赔的，意外是没有等待期的，随时生效理赔。死亡保险就是不论你是疾病死亡还是意外死亡，包括自杀。只要保险公司经过核保承保之日起保单24小时之后，这两种情况下保险公司都会按着保单上载明的保险额度及条款来付。

　　新《保险法》的规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。保险公司若是要想认定案件中的被保险人为自杀，就必须起承担举证的责任，这个过程是比较艰难的。所以许多有可能是自杀的案件，由于公安部门证据不足只出具非他杀证明，保险公司没办法证明被保险人是自杀，只能做出赔付。

　　二、意外保险怎么理赔

　　1、报案

　　事故发生后，要立即拨打报案电话95518，人保公司理赔服务人员将会询问出险情况，协助安排救助，告知后续理赔处理流程并指导被保险人拨打报警电话等。

　　2、调查核实

　　接到报案后，人保服务人员会在被保险人的协助下，派遣理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人到事故现场勘察事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。并指导被保险人填写出险通知书（索赔申请书）。

　　3、提交索赔材料

　　根据人保书面告知索赔须知内容，提交索赔所需的全部材料，然后及时对索赔材料进行审核确认，若不完整将及时通知补充提供有关材料。

　　4、赔款计算和审核

　　在您提交的索赔材料真实齐全的情况下，人保会根据保险合同的约定和相关的法律法规进行保险赔款的准确计算和赔案的内部审核工作，并与您达成最终的赔偿协议。

　　5、领取赔款

　　根据商定的赔款支付方式和保险合同的约定支付赔款。